Bilan retraite et PER à Vue : vos droits, vos trimestres et votre pension

Vous préparez votre départ à Vue : il faut d'abord poser les chiffres. Nous reprenons vos régimes un par un, contrôlons les périodes assimilées et simulons votre pension. Elle ne vous coûte rien et ne vous engage à rien.

  • Relecture des périodes assimilées et des rachats
  • Pension estimée à 62 ans, à 64 ans et à taux plein
  • Étude du PER au regard de votre impôt sur le revenu
  • Un conseiller suit votre dossier de bout en bout
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Vos informations servent uniquement à vous rappeler au sujet de votre retraite. Selon votre demande, elles peuvent être transmises à un organisme partenaire pour l'étude de votre situation ; vous pouvez demander leur suppression à tout moment.

Gratuit Aucune obligation Réponse sous 24h Dossier examiné en détail
En une phrase : la difficulté n'est presque jamais le montant du versement, c'est l'état de votre carrière : périodes manquantes, régimes multiples, décote. C'est ce que nous contrôlons en premier. Analyse offerte, aucune obligation.

Un point d'étape avant de décider à Vue

Le montant d'une pension ne se devine pas : il dépend de vos trimestres validés, de votre régime, de votre date de naissance et du taux appliqué. C'est pourquoi le contrôle du relevé passe avant toute recommandation. Un relevé contrôlé à 55 ans laisse encore le temps d'agir ; à 62 ans, beaucoup de portes sont fermées.

Notre ordre de vérification

  1. Le relevé reprend-il bien chacun de vos régimes ?
  2. Chômage, maladie et majorations d'enfants sont-ils comptés ?
  3. Combien chaque année travaillée en plus change-t-elle la pension ?
  4. La décote s'applique-t-elle à votre dossier ?
  5. Combien manquera chaque mois ?

Épargne retraite : le rôle du PER

Le Plan Épargne Retraite permet de verser pour la retraite tout en déduisant ces versements de votre revenu imposable, dans la limite de votre plafond personnel. Au moment du départ, capital ou rente : le choix vous appartient, et il peut être mixte. Le montant juste est celui qui optimise votre impôt sans vous priver de liquidités.

Dispositif étudié par situation

Votre situationCe qui est étudié
Travailleur indépendantCotisations retraite de votre caisse, épargne de fin de carrière et dispositifs d'entreprise éventuels.
Secteur privéPension du régime général et de la complémentaire Agirc-Arrco, carrière incomplète, épargne salariale déjà disponible.
Salarié agricoleCarrière agricole et salariée, périodes de conjoint collaborateur.
Carrière longueVérification des inter-régimes, majorations pour enfants, trimestres réputés cotisés.

Chaque profession a sa caisse, donc ses règles

Le régime général ne couvre pas tout le monde : les professions réglementées relèvent d'une caisse dédiée, et c'est là que se trouvent les erreurs les plus fréquentes.

ProfessionCaisse de retraiteLe point de vigilance
Médecin, pharmacien, dentiste, sage-femmeCARMF, CAVP ou caisse de profession libéraleLe cumul avec une période salariée est fréquent : la caisse libérale ne compte pas les mêmes trimestres.
Avocat, notaire, avocat au barreauCNBF ou caisse des notairesUn changement de structure (association, société) modifie vos droits.
Infirmier, kinésithérapeute, orthophoniste libéralCARPIMKO / caisse paramédicaleL'exercice en remplacement puis à titre libéral se reprend distinctement.
Expert-comptable, commissaire aux comptesCaisse des experts-comptablesLe passage salarié puis libéral est la principale source d'erreur du relevé.
Artisan, commerçant, libéral non réglementéSSI / CIPAVLes revenus déclarés déterminent la pension : une année à faible bénéfice se paie à la retraite.
Agriculteur, salarié agricoleMSALes points gratuits attribués sous conditions méritent une vérification.

Comment se déroule l'accompagnement

  1. Vous envoyez votre demande : nous vous rappelons sous 24h.
  2. Nous vous guidons pour obtenir le relevé complet si vous ne l'avez pas encore.
  3. La simulation est présentée à 62 ans, à l'âge du taux plein, et plus tard.
  4. Si un complément d'épargne est pertinent, il est chiffré dans votre plafond ; sinon, nous vous le disons.

Qui vous répond

Corinne Morel — conseillère retraite

Je commence toujours par la carrière, jamais par le produit. Une fois le chiffrage posé, nous parlons du contrat correspondant à votre profil et de ce qu'il implique. Vous ne payez que les versements que vous décidez, jamais l'étude.

Ce qu'on nous demande le plus souvent

L'étude est-elle vraiment gratuite ?
Aucun frais d'étude : ni pour le contrôle de carrière, ni pour la simulation, ni pour la présentation des solutions.
Pourquoi commencer par le relevé ?
Un relevé incomplet fait perdre des trimestres, donc de la pension. Le contrôle consiste à confronter votre carrière réelle au relevé, régime par régime.
Le PER est-il fait pour moi ?
Alors nous vous le disons : le chiffrage fait pendant l'étude peut très bien conclure qu'un PER ne vous apporte rien.
Quand un rachat vaut-il la peine ?
Cela se calcule, ça ne se devine pas. Un rachat coûte d'autant plus cher que vous êtes âgé, et son rendement dépend de votre espérance de vie et de votre taux d'imposition.
Suis-je concerné par une carrière longue ?
La carrière longue repose sur le nombre de trimestres cotisés et l'âge de début d'activité. Les périodes retenues sont limitées : c'est un point à vérifier avant de bâtir un plan.
Mes régimes sont-ils bien reliés ?
C'est fréquent et rarement fatal, mais c'est là que les erreurs se logent : une période peut manquer dans l'un des régimes et rester invisible pendant des années.
Pourquoi s'y prendre maintenant ?
Plus tôt le point est fait, plus les marges d'action sont larges : un rachat coûte moins cher jeune, et une épargne régulière sur dix ans pèse davantage que sur cinq.

Ce que vous toucherez, chiffres en main à Vue

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La commune en chiffres à Vue

Banques, assurances et professionnels du patrimoine à Vue

Financer un rachat de trimestres ou mettre en place une épargne retraite se décide avec des professionnels proches de chez vous. Lorsque la commune est couverte par le recensement, les établissements implantés y sont décrits dans les données structurées de cette page. Repères INSEE (Etalab) ; entreprises © contributeurs OpenStreetMap (ODbL).

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