L'essentiel : un bilan retraite sert d'abord à vérifier que votre relevé de carrière est complet, puis à chiffrer votre pension à plusieurs âges de départ, et enfin à décider s'il faut compléter par une épargne retraite. Analyse offerte, aucune obligation.

Un point d'étape avant de décider à Othis

La pension n'est pas un pourcentage unique de votre salaire : elle dépend de vos trimestres, de votre régime et de votre âge de départ. C'est exactement ce que nous vérifions avant de parler d'épargne. Les départs se préparent des années à l'avance : plus le point est fait tôt, plus les leviers disponibles sont nombreux.

Les cinq points que nous contrôlons systématiquement

L'exhaustivité de votre relevé de carrière, régime par régime.
Périodes assimilées comprises ?
L'âge de départ possible selon votre année de naissance, et l'effet de chaque année supplémentaire.
La décote s'applique-t-elle à votre dossier ?
Quelle épargne compense l'écart ?

Quand une épargne retraite devient utile

Le PER combine deux effets : un capital constitué pour la retraite et une réduction d'impôt immédiate, tant que vous restez dans votre plafond. À la sortie, vous choisissez le capital, la rente, ou un mélange des deux. Le montant juste est celui qui optimise votre impôt sans vous priver de liquidités.

Ce que nous étudions selon votre situation

Votre situation	Ce qui est étudié
Profession libérale	Cotisations retraite de votre caisse, épargne de fin de carrière et dispositifs d'entreprise éventuels.
Secteur privé	Régime général et complémentaire, trimestres manquants, disponibilité d'un plan d'épargne salariale.
MSA	Points MSA et retraite complémentaire obligatoire, carrière mixte.
Carrière mixte ou longue	Reconstitution complète des régimes, recherche des périodes oubliées, carrière longue et rachat.

La caisse compte : ce qui change d'un métier à l'autre

Ce n'est pas un détail administratif : votre caisse détermine les règles appliquées, les points ou trimestres comptés et les démarches à faire.

Profession	Caisse de retraite	Le point de vigilance
Médecin, pharmacien, dentiste, sage-femme	CARMF, CAVP ou caisse de profession libérale	Une carrière mixte salariée puis libérale doit être recomposée année par année.
Avocat, notaire, avocat au barreau	CNBF / CPRN	Les années de clercat ou de collaboration doivent être vérifiées : elles ne se comptent pas toujours.
Infirmier, kinésithérapeute, orthophoniste libéral	Caisse des auxiliaires médicaux	L'exercice en remplacement puis à titre libéral se reprend distinctement.
Expert-comptable, commissaire aux comptes	CAVEC	Le stage professionnel et les débuts en cabinet ne suivent pas le régime de l'exercice libéral.
Artisan, commerçant, libéral non réglementé	SSI / CIPAV	Points et trimestres ne progressent pas au même rythme.
Agriculteur, salarié agricole	MSA et complémentaire obligatoire	Les points gratuits attribués sous conditions méritent une vérification.

Les étapes de l'étude

Vous nous indiquez votre situation et votre question principale : nous répondons sous 24h.
Vos régimes sont identifiés depuis le relevé, que vous transmettez ou demandez.
La simulation est présentée à 62 ans, à l'âge du taux plein, et plus tard.
L'épargne retraite n'est proposée que si elle apporte quelque chose à votre situation.

Votre interlocutrice

Corinne Morel — conseillère retraite

Je commence toujours par la carrière, jamais par le produit. Une fois le chiffrage posé, nous parlons du contrat correspondant à votre profil et de ce qu'il implique. L'étude est offerte et rien ne vous oblige à souscrire.

Vos questions les plus courantes

Est-ce que ça me coûte quelque chose ?

L'étude ne vous est pas facturée : elle est prise en charge par l'organisme pour lequel travaille la conseillère. Vous ne payez rien et vous restez libre.

Pourquoi commencer par le relevé ?

Parce que la pension se calcule à partir du relevé : tant qu'il n'est pas vérifié, toute simulation reste théorique. Les régimes oubliés et les périodes assimilées sont les deux erreurs les plus fréquentes.

Et si je n'ai pas besoin d'épargne retraite ?

Ce n'est jamais une obligation. Le PER devient intéressant quand vous êtes fortement imposé, que votre horizon est long et que votre épargne de précaution est déjà constituée.

Faut-il racheter des trimestres ?

C'est une décision chiffrable : nous comparons le coût du rachat, la décote évitée et la pension gagnée avant de vous donner un avis.

Puis-je partir avant l'âge légal ?

La carrière longue repose sur le nombre de trimestres cotisés et l'âge de début d'activité. Les périodes retenues sont limitées : c'est un point à vérifier avant de bâtir un plan.

Mes régimes sont-ils bien reliés ?

Le changement de statut crée souvent une rupture dans le relevé : les années salariées n'ont pas la même unité de compte que les années libérales.

Je prépare ma retraite dans longtemps : est-ce trop tôt ?

Non. Entre 40 et 55 ans, presque tout est encore corrigeable : carrière incomplète, rachat, épargne à mettre en place. Attendre réduit vos options.

Votre dossier examiné à Othis

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La commune en chiffres à Othis

Population6 739 habitants (INSEE, code commune 77349)
RégionÎle-de-France
60 ans et plus1 162 habitants, soit 17,3 % de la population
Caisse de retraite de rattachementAssurance retraite Île-de-France — https://www.lassuranceretraite-idf.fr

Où faire compléter votre dossier à Othis

Pour un rachat de trimestres, un contrat d'épargne ou le financement d'un projet au moment du départ, la commune dispose de ses propres interlocuteurs : banques, agences d'assurance, notaires, experts-comptables. Les professionnels implantés y figurent dans les données structurées de la page, quand la commune est couverte. Repères INSEE (Etalab) ; entreprises © contributeurs OpenStreetMap (ODbL).

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