Bilan retraite et PER à Fons : vos droits, vos trimestres et votre pension

Vous préparez votre départ à Fons : il faut d'abord poser les chiffres. Votre carrière est relue régime par régime, puis nous calculons ce qui manquera au moment du départ. L'étude est offerte et sans engagement.

  • Contrôle complet des trimestres validés
  • Simulation de la décote selon votre année de naissance
  • Montant de versement adapté à votre fiscalité
  • Un conseiller suit votre dossier de bout en bout
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Vos informations servent uniquement à vous rappeler au sujet de votre retraite. Selon votre demande, elles peuvent être transmises à un organisme partenaire pour l'étude de votre situation ; vous pouvez demander leur suppression à tout moment.

Étude offerte Vous restez libre Réponse sous 24h Chaque régime vérifié
En une phrase : un bilan retraite sert d'abord à vérifier que votre relevé de carrière est complet, puis à chiffrer votre pension à plusieurs âges de départ, et enfin à décider s'il faut compléter par une épargne retraite. Analyse offerte, aucune obligation.

Ce que change un bilan retraite à Fons

Deux personnes au même salaire peuvent toucher des pensions très différentes selon les trimestres validés et le taux retenu. Nous commençons par là, et pas par le produit. Les départs se préparent des années à l'avance : plus le point est fait tôt, plus les leviers disponibles sont nombreux.

Notre ordre de vérification

  1. Tous vos régimes sont-ils présents dans le relevé ?
  2. Les trimestres validés et les périodes assimilées : chômage, maladie, maternité, service militaire, majorations pour enfants.
  3. Combien chaque année travaillée en plus change-t-elle la pension ?
  4. La décote s'applique-t-elle à votre dossier ?
  5. L'écart entre vos revenus d'activité et votre pension, puis les solutions pour le combler.

Épargne retraite : le rôle du PER

Un PER est une enveloppe d'épargne retraite : les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable, jusqu'au plafond dont vous disposez. À la sortie, vous choisissez le capital, la rente, ou un mélange des deux. Le bon versement n'est pas le plus élevé, c'est celui qui tient dans votre plafond sans bloquer votre épargne de précaution.

Le bon levier selon votre statut

Votre situationCe qui est étudié
Travailleur indépendantCotisations retraite de votre caisse, épargne de fin de carrière et dispositifs d'entreprise éventuels.
Salariée du privéPension du régime général et de la complémentaire Agirc-Arrco, carrière incomplète, épargne salariale déjà disponible.
MSAPoints MSA et retraite complémentaire obligatoire, carrière mixte.
Plusieurs régimesCohérence entre vos régimes, dispositifs de départ anticipé, rachat de trimestres.

Profession par profession : votre caisse et ses pièges

Ce n'est pas un détail administratif : votre caisse détermine les règles appliquées, les points ou trimestres comptés et les démarches à faire.

ProfessionCaisse de retraiteLe point de vigilance
Médecin, pharmacien, dentiste, sage-femmeCARMF, CAVP ou caisse de profession libéraleDébut d'installation, début d'exercice et internat ne suivent pas les mêmes règles.
Avocat, notaire, avocat au barreauCNBF / CPRNUn changement de structure (association, société) modifie vos droits.
Infirmier, kinésithérapeute, orthophoniste libéralCARPIMKOLes périodes d'interruption pour maternité ou maladie sont à vérifier.
Expert-comptable, commissaire aux comptesCAVECLes cotisations facultatives anciennes méritent d'être recherchées.
Artisan, commerçant, libéral non réglementéSécurité sociale des indépendants et CIPAVLes années de début d'activité sont souvent incomplètes au relevé.
Agriculteur, salarié agricoleMutualité sociale agricoleLa retraite complémentaire obligatoire est distincte du régime de base.

Du premier échange à votre décision

  1. Vous envoyez votre demande : nous répondons sous 24h.
  2. Nous vous guidons pour obtenir le relevé complet si vous ne l'avez pas encore.
  3. Votre pension est chiffrée à plusieurs âges de départ, décote comprise.
  4. Si un complément d'épargne est pertinent, il est chiffré dans votre plafond ; sinon, nous vous le disons.

Qui vous répond

Corinne Morel — conseillère retraite

Je reçois les personnes qui veulent savoir où elles en sont avant de décider. Je relis le relevé de carrière, je reprends les régimes un par un et je chiffre les scénarios de départ ; quand un complément d'épargne est utile, je présente le contrat adapté et son montant. Vous ne payez que les versements que vous décidez, jamais l'étude.

Vos questions les plus courantes

La gratuité cache-t-elle des frais ?
L'étude ne vous est pas facturée : elle est prise en charge par l'organisme pour lequel travaille la conseillère. Vous ne payez rien et vous restez libre.
Pourquoi commencer par le relevé ?
Parce que la pension se calcule à partir du relevé : tant qu'il n'est pas vérifié, toute simulation reste théorique. Les régimes oubliés et les périodes assimilées sont les deux erreurs les plus fréquentes.
Faut-il obligatoirement ouvrir un PER ?
Ce n'est jamais une obligation. Le PER devient intéressant quand vous êtes fortement imposé, que votre horizon est long et que votre épargne de précaution est déjà constituée.
Le rachat de trimestres est-il rentable ?
C'est une décision chiffrable : nous comparons le coût du rachat, la décote évitée et la pension gagnée avant de vous donner un avis.
Suis-je concerné par une carrière longue ?
La carrière longue repose sur le nombre de trimestres cotisés et l'âge de début d'activité. Les périodes retenues sont limitées : c'est un point à vérifier avant de bâtir un plan.
Carrière salariée puis libérale : que faire ?
Vérifier que chaque régime apparaît, puis que les périodes se suivent sans trou : c'est le contrôle d'inter-régimes, et il se fait régime par régime.
À quel âge s'y prendre ?
Plus tôt le point est fait, plus les marges d'action sont larges : un rachat coûte moins cher jeune, et une épargne régulière sur dix ans pèse davantage que sur cinq.

Ce que vous toucherez, chiffres en main à Fons

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Ce que dit la donnée locale à Fons

Les professionnels du patrimoine installés à Fons

Financer un rachat de trimestres ou mettre en place une épargne retraite se décide avec des professionnels proches de chez vous. Le recensement des établissements implantés est exposé dans les données structurées de cette page lorsqu'il est disponible. Sources : INSEE (licence Etalab) et contributeurs OpenStreetMap (licence ODbL).

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